Zöld hitel kalkulátor 2025

A zöld hitel a lakosság számára 2022-ben is elérhető. Az NHP Zöld Otthon Program (NHP ZOP) alapján legfeljebb 2,5 százalékos fix kamat mellett igényelhetik az NHP Zöld Otthon Hitelt mindazok, akik magas energiahatékonyságú (legalább BB energetikai besorolású) új ingatlant vásárolnak vagy ilyen házat építenek.

A legfontosabb tudnivalók:
 

• A zöld hitel csak belföldi magánszemélyek igényelhetik
• A kamat fix 2,5% a teljes futamidőn át
• Maximum 25 év futamidő
• Minimum 5 év futamidő
• Maximum 70 millió forint hitelösszeg (zöld hitel és zöld csok együtt)
• Akár 0% kamatozású zöld csok (Zöld Otthonteremtési Kölcsön) is igényelhető a zöld lakáshitel mellé
• Kizárólag újépítésű ingatlan vásárlására vagy építésére vehető igénybe
• Minimum BB energetikai besorolású ingatlan vásárlására vagy építésére igényelhető
• Ingatlan korszerűsítésre nem vehető igénybe
• A zöld hitel igénylésének nem feltétele a gyermekvállalás vagy a meglévő gyermek
• Maximum 0,75%, de legfeljebb 100 000 forint folyósítási díjat számíthat fel a bank
• A bank ezenfelül kizárólag ezeket a díjakat számolhatja fel:
  • értékbecslés díja
  • közjegyzői díj
  • földhivatali ügyintézés díja
• Maximum 1%, de legfeljebb 30 000 forint előtörlesztési díj
• Lakástakarékpénztárból díjmentes az előtörlesztés
• A hitelszerződés megkötésére kizárólag megkötött adásvételi szerződés esetén van lehetőség, az előszerződés önmagában nem elegendő
• 200 milliárd forint keretösszeg kimerülése után az MNB újabb 100 milliárd keretösszeget forint biztosít,
• Az igénylés nincs végső dátumhoz kötve 

A Zöld Otthon Program akár 70 millió forintos összegben kínál zöld hitelt, amelyet maximum 25 éves futamidőre lehet majd felvenni. A kamat a teljes futamidő alatt rögzített és 2,5%-ban maximalizált, így kedvezőbb, mint az elérhető piaci lakáshitelek. A Zöld Otthon Program keretében elérhető kedvezményes NHP Zöld hitel a Növekedési Hitelprogram (NHP) folytatását jelentik.

Az zöld hitel mellé felvett zöld csok hitel teljesen kamatmentes, azaz 0% kamatozással vehető igénybe.

A csok hitel összege:

• két gyermek esetén maximum 10 millió forint,
• három vagy több gyermek esetén maximum 15 millió forint.

Minden államilag támogatott otthonteremtési kölcsönnek, így a zöld csoknak is egyik alapfeltétele a vissza nem térítendő csok támogatás felvétele. 

A Magyar Közlönyben megjelent rendelet értelmében az NHP Zöld Otthon Hitel segítségével vásárolt vagy épített házak, illetve lakások esetén feltétel, hogy közel nullás energiaigényűek legyenek. A terméktájékoztató szerint az ingatlan:
 

• legalább BB energetikai besorolású,
• ennek értelmében energiafelhasználása minimum 25 százalékban megújuló forrásból biztosított,
• éves primer energiaigénye 81 kWh és 100 kWh között van négyzetméterenként,
• és legfeljebb évi 90 kWh négyzetméterenként az összesített energiaigénye - ez a BB energetikai besorolás minimum követelményénél szigorúbb feltétel.
• A 2022. áprilisától igényelt zöld hitelek csak még alacsonyabb, 80 kWh/m2/év primer energiafelhasználású ingatlanok finanszíozására igényelhető.
• Maximum az ingatlan értékbecslő által megállapított forgalmi értékének 80%-a hitelezhető zöld hitellel.
• Az ingatlan a hitelbiztosítéki értékének maximum 100%-a hitelezhető zöld hitellel.
• Az ingatlanban 10 évig az igénylőnek kell laknia
• Az ingatlan 10 évig nem adható bérbe

• A hitelezett tulajdonába kell kerülni az ingatlannak, és
• legalább 10 évig életvitelszerűen kell élnie az ingatlanban.
• Belföldi nagykorú magánszemély, ideértve az adóstárat is.
• A hitelkérelmezőnek meg kell felelni a hitelező bank hitelképesség vizsgálatának.
• Összesen akár négy adósa is lehet a zöld hitelnek, a főadós mellett akár három adóstársat is be lehet vonni a hitelügyletbe.
• Az adóstársak tulajdonrészt szerezhetnek az ingatlanban, a tulajdonosi arány szabadon eldönthető.
• Ugyanakkor nem kötelező minden adóstársnak tulajdonjogot szerezni az ingatlanban.
• Az adóstársakon kívül mások nem szerezhetnek tulajdonjogot az ingatlanban, kivéve az adós(ok) gyermekeit öröklés útján.
• Egy személy csak egy zöld hitel adósa lehet, kivéve, ha örököl egy másik hitelt.
• A csok hitelt és a zöld hitelt ugyanaz a személy is igényelheti.

A rendelet szerint hitelbírálati határidő nem haladhatja meg az értékbecsléstől számított

• 15 munkanapot új ingatlan vásárlása esetén,
• 25 munkanapot új ingatlan építése esetén.

A zöld hitel rendelkezésre tartási időszaka nagyon hosszú. A teljes hitelösszeg lehívására és a feltételek igazolására a határidő:
 

• 4 év,
• 3 év ha a hitel egy összegben kerül lehívásra.

Az NHP Zöld Otthon Hitel ügyleti kamata maximum 2,5 %, A kamat a teljes futamidő alatt rögzített, tehát nincs kamatperiódus. A teljes hiteldíj mutató (THM) ugyanakkor magasabb lehet, mert a folyósító bank felszámolhatja az alábbi tételeket:

• 0,75%, de legfeljebb 100 000 forint folyósítási díjat,
• értékbecslői díjat,
• és a földhivatali ügyintézés díját (például tulajdoni lap lekérésének díja, térképmásolat díja, jelzálogjog bejegyzési és törlési díja).

A bank szintén felszámolhat közjegyzői díjat, ezt azonban a THM nem tartalmazza.

A Zöld csok (Zöld Otthonteremtési Kölcsön) hitelkamata fix, rögzített 0%. Ennél a hiteltípusnál is magasabb lehet a THM, mert a bank hasonló díjakat számolhat fel, mint a zöld hitel esetében. 

A zöld hitel csak abban az esetben használható fel hitelkiváltásra, ha az eredetileg folyósított kölcsön (piaci alapú) zöld lakáshitel. Tehát nem zöld lakáshitelt, csok hitelt, illetve fogyasztási hiteleket (például személyi kölcsönt) nem lehet zöld hitellel kiváltani.

A kedvezményes zöld lakáshitelek forrását a Magyar Nemzeti Bank biztosítja jegybanki refinanszírozással. Az első körben 200 milliárd forintot biztosított az MNB, de a gyorsan fogyó keret 2022. tavaszára kimerült. A rendelkezésre álló keretet a Monetáris Tanács 2022. április 5-én további 100 milliárd forinttal növelte. A Monetáris Tanács döntése alapján a jövőben akár tovább is bővíthető a zöld hitel keretösszeg.

Fontos, hogy a hitelszerződés megkötésére, és ezzel a Zöld Otthon Program, illetve a „zöld CSOK” kondíciók „rögzítésére” kizárólag megkötött adásvételi szerződés esetén van lehetőség, az előszerződés önmagában nem elegendő.

• Ha csak a csok feltételei nem teljesülnek, a 2,5% kamatozásúvá válik a csok-hitel, de a zöld hitel kedvezményes kamata továbbra is érvényben marad. 
• Ha csak a Zöld Otthon Program feltételei nem teljesülnek, de a csok feltételei igen, 3% kamatozásúvá válik a zöld csok, és állami támogatás és kedvezmény nélküli, MNB-s referenciakamathoz köthető piaci lakáshitellé válik a zöld hitel.
• Ha sem a csok, sem a ZOP feltételei sem teljesülnek, állami támogatás és kedvezmény nélküli piaci, MNB-s referenciakamathoz köthető lakáshitellé válik mindkét hitel

Az MNB környezeti fenntarthatósággal kapcsolatos mandátumai augusztus 2-től léptek életbe, ennek keretében ösztönözték a zöld lakáshiteleket is. Az elavult házak és lakások megújulása ugyanis kulcsfontosságú az MNB értékelése szerint a hazai klímacélok eléréséhez. Ennek érdekében támogatja a jegybank a zöld jelzáloghiteleket lakossági hitelek finanszírozásával, a bankoknak szóló zöld eszközvásárlási programmal, és a hitelezési folyamat során a környezettudatos értékek hangsúlyozásával.

Ingatlanfelújításra is igényelhető a zöld hitel?

Nem. A zöld hitel egyik alapfeltétele az újépítésű ingatlan vásárlása vagy új ingatlan építése.

Vonatkozik a JTM-szabályozás a zöld hitelre?

Igen. A jövedelemarányos törlesztési mutató szerint a zöld hitel 10 évnél hosszabb kamatperiódusúnak számít.

Lehet kérni törlesztési moratóriumot a zöld hitelre?

Nem. A törlesztési moratórium csak a 2020. március 19. előtt igényelt hitelekre érvényes.

Feltétele a gyermekvállalás a zöld hitel igénylésének?

Nem. A zöld hitel gyerekvállalás nélkül is igényelhető.

Egyedülállók is igényelhetnek zöld hitelt?

Igen. A házasság nem feltétele a zöld lakáshitelnek.

Cégek igényelhetnek zöld hitelt?

Nem. A zöld hitelt csak magánszemélyek igényelhetik.

Kötelező felvenni a csokot a zöld hitel mellé?

Nem. A zöld hitel csok nélkül is felvehető.

Csok támogatást fel lehet venni a zöld hitel mellé?

Igen. Csok támogatást fel lehet venni az ingatlanra, akár csok hitel nélkül is.

Falusi csok is igényelhető a zöld hitel mellé?

A falusi csok használt ingatlanra vehető fel, a zöld hitel viszont csak újépítésűre, ezért jelenlegi ismereteink szerint a kettő nem kombinálható.

Lehet BB energetikai kategóriánál jobb besorolású ingatlanra felvenni a zöld lakáshitelt?

Igen, a BB energetikai besorolás a minimum feltétel, ennél lehet energiahatékonyabb az ingatlan.

Van különbség a primer energiaigény és az összesített energiaigény között?

Igen, a két mutatót másképp kell kiszámolni. A zöld hitel esetében az ingatlan primer energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2/év, az összesített energiaigénye legfeljebb 80 kWh/m2/év.

Mi történik, ha kifogy a 200 milliárdos hitelkeret?

A Monetáris Tanács 2022. április 5-én úgy döntott, hogy további 100 milliárd forintot biztosít az NHP ZOP hitelkeretéhez. Ezt akár a jövőben tovább is növelheti.

Lehet egészségpénztárból fizetni a zöld hitel törlesztőjét?

Igen, a többi lakáshitelhez hasonlóan a folyóév első napján érvényes minimálbér 15 százalékáig lehet törleszteni az egészségpénztár folyószámláról.