Széchenyi Hitel Max+ fajták és igénylés

A Széchenyi Kártya Programon belül öt újabb hitel közül választhatnak a kkv-k 2022. július 1-jétől, ugyanis elindul a Széchenyi Kártya Program MAX.  Nézzük meg a feltételeket!

1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel MAX

Ez a hitel a korábbi Széchenyi Kártya Folyószámlahitel különböző verzióinak a folytatása, továbbra is a napi működési költségek biztosításához lehet igénybe venni. A maximálisan igényelhető hitelösszeg 250 millió forint, a futamidő pedig három év is lehet. A nettó ügylet kamat 3,5 százalék / év. Energiakártya igénylése esetén a kamat mindössze 1 százalék. 

2. Széchenyi Likviditási Hitel MAX

Ez egy szabad felhasználású forgóeszközhitel, felhasználható többek között forgóeszközök beszerzésére, illetve számos szolgáltatásra, többek között szállításra, raktározásra, gépek karbantartására, továbbképzések finanszírozására, marketingre, de akár könyvvizsgálatra is. A nettó ügyleti kamat fixen 3,5 százalék évente, a futamidő 3 év. 

3. Széchenyi Beruházási Hitel MAX

A Széchenyi Beruházási Hitel MAX továbbra is a meglévő kapacitások bővítésére, új kapacitások kiépítésére lehet fordítani - ide tartozhat például ingatlanvásárlás, építés, fejlesztés, illetve új vagy használt gépek beszerzése is. Ez a konstrukció hitelkiváltásra is felhasználható. A kölcsön kamata évente fixen 1,5 százalék / év, illetve energiahatékonyságjavítást és technológiaváltást segítő hitelek esetén évi fix 0,5 százalék. A maximum hitelösszeg 400 millió forint, a futamidő pedig akár 10 év is lehet. 

4. Széchenyi Mikrohitel MAX

A Széchenyi Mikrohitel MAX a hitelpiacon korlátozott hitelfelvételi lehetőségekkel rendelkező, akár kezdő kisvállalkozások számára is elérhető kölcsön. A kamat évente mindössze 1 százalék, a futamidő pedig akár 10 év is lehet.  
 

5. Széchenyi Lízingkonstrukció MAX

Pénzügyi lízingügyletek finanszírozására. A beruházási hitelek kiegészítéseként sor kerülhet mindenféle új vagy használt haszongépjárművek, gépek, berendezések és eszközök pénzügyi lízing keretében történő finanszírozására, akár 10 éves futamidővel. A lízing kamata évi fix 3,5 százalék.

Agrár Széchenyi Kártya

Az Agrár Széchenyi Kártya kifejezetten a mezőgazdasággal, illetve erdő-, vad- és halgazdálkodással foglalkozó vállalkozások számára biztosít szabad felhasználású hitelt. Az államilag támogatott agrárhitel program előnyei közé tartozik, hogy rövid idő alatt akár 100 millió forint hitelhez is hozzájuthat a vállalkozásod, ingatlanfedezet nélkül is igényelhető, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsabb és gördülékenyebb.

A legfontosabb jellemzők:

• igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 200 000 000 Ft,
• fiatal mezőgazdasági termelőnek maximum 25 millió forintig lehet hitelezni,
• futamidő: 12, 24 vagy 36 hónap,
• a hitelt egy összegben szükséges törleszteni a szerződés lejáratának napján,
• kamatbázis: 1 havi BUBOR,
• kamatfelár: 4% / év,
• kamattámogatás (normál Agrár Széchenyi Kártya és kezességi díjtámogatás nélküli ASZK esetén): 4%,
• a Széchenyi hitel vállalkozások számára igénybe vehető kamattámogatás mértékét adott kamatperiódusban ügyletenként olyan módon kell meghatározni, hogy a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamat mértéke ne legyen kevesebb mint 0%,
• kezelési költség: 0,8% / év,
• szerződéskötési díj: egyszeri 3%,
• különdíj: egyszeri 1%,
• bírálati díj: 15 000 Ft - 300 000 Ft,
• további társkártya: 4000 Ft / db

Az Agrár Széchenyi Kártya hitel esetében a kezességet az Agrár-Vállalkozási Hitelgarancia Alapítvány (AVHGA) vállalja. Ezenkívül legalább egy személynek is készfizető kezesnek kell lennie a hitelszerződésben. 25-50 millió forintos hitelösszeg között a tárgyi biztosíték opcionális, 50 millió forint felett pedig kötelező egyéb fedezet bevonása; ez lehet ingatlan vagy ingóság is. 

Az Agrár Széchenyi Kártya igénylési lapot több hitelintézetnél is beadhatod:

• Budapest Bank,
• Sberbank,
• Takarékbank,
• MKB Bank,
• OTP Bank.

Ezek közül jelenleg az OTP-nél, a Takarékbanknál és az MKB Banknál fogadnak be bankváltásra irányuló hitelkérelmet.
 

1. Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitel

Ezt a konstrukciót arra használhatja fel a vállalkozásod, hogy finanszírozni tudja az egyes pályázatokhoz szükséges önrészt. A már korábban elnyert, vissza nem térítendő támogatásból megvalósuló beruházásokhoz használható fel ez a típus. Ingatlanfedezet bevonása nem kötelező. 

Az önerő kiegészítő hitelről a következőket érdemes tudni:

• az igényelhető hitelösszeg 500 000 Ft - 100 000 000 Ft között van,
• az igénylőnek a tervezett beruházás összköltsége minimum 20 százalékának megfelelő saját erővel szükséges rendelkeznie,
• futamidő: 13-120 hónap (ezen belül a rendelkezésre tartási idő 18 hónap),
• folyósítás: számla alapján történik,
• törlesztés: maximum 2 éves türelmi időt vehet igénybe a vállalkozás, majd havonta vagy negyedévente tud törleszteni,
• kamatbázis: 1 havi BUBOR,
• kamatfelár: 4,5% / év,
• hitelbírálati díj: 0,5%,
• szerződéskötés díja: egyszeri 1%,
• kezelési költség: 0,8% / év,
• folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
• kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

Kötelező biztosíték legalább egy magánszemély készfizető kezességvállalása, ezenkívül a Garantiqa bevonására is szükség van - emiatt további tárgyi biztosítékra is szüksége lesz a vállalkozásnak. 

A Széchenyi Önerő Kiegészítő Hitelt jelenleg két hitelintézet kínálja, az MKB Bank és a Takarékbank.

2. Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel

Ez a hiteltípus arra szolgál, hogy a vissza nem térítendő támogatás segítségével megvalósuló projekteket előfinanszírozhassa a vállalkozásod.

Nézzük meg a legfontosabb Széchenyi Támogatást Megelőlegező Hitel feltételeket:

• igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedik), de legfeljebb annyi, mint az elnyert támogatás összege,
• futamidő: maximum 60 hónap, ezen belül a rendelkezésre tartási idő legfeljebb 18 hónap,
• a hitel több részletben is lehívható,
• az igénylő vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges,
• a törlesztés a támogatás folyósításából történik a hitelszerződésben meghatározott időpontban,
• kamatbázis: 1 havi BUBOR,
• kamatfelár: 4% / év,
• kamattámogatás: 5 százalékpont / év,
• hitelbírálat díja: 0,5%,
• szerződéskötés díja: 1%,
• kezelési költség: 0,8% / év,
• folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
• kezességi díj: évi 1,3%, minimum 5 000 Ft,
• kezességi díjtámogatás mértéke: 0,5% / év. 

Egy magánszemély készfizető kezességvállalása kötelező ennél a hiteltípusnál, ezenkívül Garantiqa bevonása is lehetséges az igénylésnél, ha szükséges. Ha a Garantiqa is felel a kezességért, akkor további tárgyi biztosítékra is szüksége lesz a vállalkozásnak. 

Két bank folyósít ilyen típusú kölcsönt, az MKB Bank és a Takarékbank.

3. Agrár Széchenyi Kártya Plusz

Az Agrár Széchenyi Kártya Plusz programot kifejezetten a koronavírus járvány okozta veszélyhelyzet kezelésére alakították ki. Így a mezőgazdasági vállalkozók kedvezményes, emelt hitelösszeghez és kiemelt állami támogatáshoz juthatnak. A hiteligénylésre 2020. április 12. és 2020. december 31. között van lehetőség, ezt a 14/2020. (IV. 10.) AM rendelet részletezi. Nézzük meg a legfontosabb jellemzőket:

• akár 200 millió forintos hitelösszeg is igényelhető,
• a pontos hitelösszeg a hitelbírálat függvénye,
• fiatal mezőgazdasági termelőként maximum 25 millió forint igénylésére van lehetőség,
• teljes állami kamattámogatásra van lehetőség, ezenkívül az állam a kezességvállalás díjra is támogatást biztosít,
• a futamidő 1-3 év,
• a hitel visszafizetésére egy összegben, a szerződés lejáratának napján van lehetőség,
• meghatározott keretig a vállalkozások 100 százalékos kamattámogatást, 100 százalékos kezességi díjtámogatást, 100 százalékos kezelési költségtámogatást és 100 százalékra vonatkozó egyéb költségtámogatást vehetnek igénybe. 

A fő biztosíték az AVHGA kezességvállalása, ezenkívül legalább egy magánszemélynek is kezesnek kell lennie. 25-50 millió forint közötti hitelösszegnél a tárgyi biztosíték opcionális, 50 millió forint feletti pedig kötelező fedezet (pl. ingatlan) bevonása a hitelszerződésbe. 

Öt banknál igényelhető ez a hitel:

• Budapest Bank,
• MKB Bank,
• OTP Bank
• Sberbank,
• Takarékbank.

Szintén a koronavírus járvány okozta gazdasági válság miatt jött létre az NHP Hajrá!, melynek célja szintén a kkv-k segítése a kialakult helyzetben.

A következő feltételeknek minden vállalkozásnak meg kell felelni az igénylésnél:

• a Széchenyi program cégek vásárlására vagy tulajdonrész vásárlásra nem használható fel,
• legalább egy éves lezárt múlttal kell rendelkezni, meghatározott hitelösszeg felett pedig akár 2 éves lezárt múltra is szükség lehet - tehát a Széchenyi 2020 program induló vállalkozások számára nem elérhető el (az egyetlen kivétel az Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitelnél a fiatal termelők),
• a vállalkozásnak nem lehet lejárt tartozása és köztartozása sem, 
• a vállalkozás nem lehet tartósan veszteséges, vagyis az elmúlt két lezárt évet nem zárhatja veszteséggel,
• a magánszemély készfizető kezes cseréjére a futamidő alatt nincs lehetőség,
• meg kell felelni a választott Széchenyi hitel egyéb feltételeinek (ezek PDF formátumban elérhetőek a KAVOSZ Széchenyi Kártya oldalán).

Az Agrár Széchenyi Kártya és az Agrár Plusz igényléséhez rendelkezni kell a Magyar Államkincstártól (MÁK) kapott ügyfélazonosító számmal.

A Széchenyi hitelek igénylése a következő négy lépés szerint történik:

1. Keresd fel a hozzád legközelebb lévő regisztráló irodát (ez lehet a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetségének valamely irodája, a területi kereskedelmi és iparkamara irodái, valamint a KAVOSZ irodái is).
2. A választott irodában segíteni fognak eldönteni, hogy a Széchenyi Kártya Program elemei közül melyikre van szüksége a vállalkozásodnak. 
3. Gyűjtsd össze az igényléshez szükséges dokumentumokat és adatokat (több dokumentum, pl. a Széchenyi hitel adatlap is letölthető a KAVOSZ oldaláról),
4. Egyeztess időpontot a választott bankkal, hogy be tudd adni a vállalkozás hiteligénylését.

A folyósító bank kiválasztásánál arra érdemes odafigyelni, hogy a hitelbírálat terén különbségek vannak. 

A választott bank elérhetőségét a Bank360 oldalán is megtalálod.

A hitelekhez bekért dokumentumok az alapján módosulhatnak, hogy melyik Széchenyi hitelt igényli meg a vállalkozásod. A következőkre viszont biztosan szükséged lesz, attól függetlenül, hogy melyik hiteltípust választod:

• igénylő lap attól függően, hogy milyen típusú vállalkozás számára igényelsz hitelt,
• az elmúlt év (vagy akár több) gazdálkodási adatai (SZJA / EVA / KATA bevallás, éves beszámoló, főkönyvi kivonatok),
• bővített nemleges adóigazolás,
• az igénylő/cégjegyzésre jogosult személyes okmányai,
• kezes vagy kezesek okmányai fénymásolatban,
• nyilatkozat és kezesi záradék.

Az igényléshez ezenkívül további iratokra is szükség lehet, ezek a következők:

• cégkivonat, társasági szerződés,
• előző 12 havi számlaforgalmi igazolás,
• fejlesztési hitelek igénylése esetén szükséged lesz üzleti tervre - ehhez a KAVOSZ weboldalán még mintát is találhatsz.

Különböző letölthető dokumentumok állnak rendelkezésre az egyéni vállalkozók és a társas vállalkozások részére. 

A választott Széchenyi hitelhez szükséges benyújtandó dokumentumok listáját elolvashatod a hitelhez kapcsolódó igénylő lapon, amelyet megtalálsz a KAVOSZ oldalán, pontosan itt.

A Széchenyi hitelek közül a folyószámlahitel futamideje igény esetén meghosszabbítható. Alapesetben a futamidő mindössze egy év, de ennek a lejárta előtt felülvizsgálati kérelem is beadható. Ha ezt a bank pozitívan bírálja el, akkor a futamidő automatikusan meghosszabbodik még egy évvel. A második éves lejárat után pedig további 1+1 éves hosszabbítást is igénybe lehet venni. 

A Széchenyi hitelprogramban való részvétel során ezenkívül az is megoldható, hogy egyszerre akár több különböző hitelszerződése is legyen a vállalkozásnak, azzal a kikötéssel, hogy:

• egy vállalkozásnak egyszerre csak egy Széchenyi Kártya folyószámlahitele lehet,
• egy vállalkozásnak egyszerre csak egy Agrár Széchenyi Kártya folyószámlahitele lehet,
• az előző kettő közül egyszerre csak az egyiket lehet igénybe venni.

1. Széchenyi Kártya Folyószámlahitel

FONTOS! 2020. május 15-től a Széchenyi Kártya Folyószámlahitel a kérelmek befogadását felfüggesztik. A már folyamatban lévő hitelek meghosszabbítására és felülvizsgálatára továbbra is van lehetőség. 

A Széchenyi Kártyával többek között kedvező kamatozású folyószámlahitelt igényelhetnek a már működő mikro-, kis- és középvállalkozások, beleértve az egyéni vállalkozókat is. Alapfeltétel, hogy a vállalkozás legalább egy lezárt, teljes üzleti évvel rendelkezzen, illetve ha 25 millió forintnál nagyobb hitel a cél, akkor az elvárás legalább két lezárt év. A vállalkozásnak emellett nem lehet köztartozása és lejárt hiteltartozása sem.

A Széchenyi Kártya folyószámlahitel legfontosabb jellemzői:

• igényelhető hitelösszeg: 500 000 Ft - 100 000 000 Ft (1-100 millió forint között 1 millió forintonként emelkedhet az összeg),
• 5 millió forint felett az igényelt hitel minimum háromszorosát elérő előző 12 havi vállalkozói bankszámla forgalomra van szükség,
• futamidő: 1+1 év, a 2. év előtt felülvizsgálat szükséges, illetve lehetőség van további 1+1 éves hosszabbítást igényelni,
• hitel törlesztése: a hitel teljes összegének a visszafizetése a szerződés lejáratának napján esedékes,
• kamatbázis: 1 havi BUBOR,
• kamatfelár: 4% / év,
• kamattámogatás: 1 százalékpont / év (2020. január 1. és 2020. december 31. között megkötött, illetve felülvizsgálat keretében meghosszabbított hitelszerződésekhez a hitelösszeg 10 millió Ft-ig terjedő részére),
• a ténylegesen kihasznált kölcsönösszeg után negyedévente ki kell fizetni a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamatot, illetve a kezelési költséget,
• kezelési költség: 0,8% / év,
• társkártya igénylése: 4000 forint / darab
• bírálati díj: 15 000 Ft - 280 000 Ft között, a hitelkeret összegétől függően - ez minden induló költséget magában foglal.

Legfőbb előnyei közé tartozik, hogy államilag támogatott hitelről van szó, az igénylésnek nem feltétele az ingatlanfedezet, emiatt pedig a hitelbírálat is gyorsan lezajlik. E mellé azonban szükség van egyéb hitel biztosítékra - az ezzel kapcsolatos feltételek a következők:

• a kezességvállalásért a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel, ezt a hitelszerződés megkötése után a bank igényli, a vállalkozásnak nincs teendője,
• kötelező biztosíték nagykorú személy vagy személyek készfizető kezességvállalása,
• 25 millió forint feletti hitelösszegnél a hitelképességtől függően kérhet a bank ingatlanfedezetet is.

Az igényelhető összeg 500 ezer és 100 millió forint között van, de nem mindegy, hogy melyik banknál adjuk be az igénylést. A maximális hitelösszeg jelenleg az Erste Banknál nem érhető el a Széchenyi Kártya Programban részt vevő hitelintézetek közül - náluk legfeljebb 75 millió forint folyószámlahitel igénylésére van szükség.

A következő bankoknál elérhető a maximálisan igényelhető 100 millió forintos hitelkeret:

• Budapest Bank,
• MKB Bank,
• Gránit Bank,
• UniCredit Bank,
• OTP Bank,
• Sberbank,
• Raiffeisen Bank,
• Takarékbank.

A fennálló Széchenyi folyószámlahitel akár egy másik banknál is meghosszabbítható, tehát akár bankváltásra is van lehetőség a tejles futamidő alatt. A fentebb felsorolt bankok közül az Erste Bankon és a Gránit Bankon kívül minden bank befogadja a bankváltás típusú kérelmeket.

2. Széchenyi Forgóeszközhitel

FONTOS! A Széchenyi Forgóeszközhitel forgalmazását ebben a formában 2020. május 15-től felfüggesztik.

Célja értelemszerűen a forgóeszközök finanszírozása. Forgóeszköznek minősülnek a készletek, a követelések, az értékpapírok és a különböző pénzeszközök. Egy vállalkozásnak egy időben akár több forgóeszköz hitele is lehet, de maximum 100 millió forint összegben. 

A Széchenyi forgóeszközhitel jellemzői:

• igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),
• futamidő: 13-36 hónap,
• a hitel csak meghatározott célokra fordítható, a folyósításhoz szükség van számla bemutatására a forgóeszközökről,
• törlesztés: havonta, akár 8 hónapos türelmi idő lejáratát követően kezdődik,
• kamatbázis: 1 havi BUBOR,
• kamatfelár: 5% / év,
• kamattámogatás: 3 százalékpont / év,
• szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,
• kezelési költség: 0,8% / év,
• folyósítási jutalék: 10 000 forint folyósításonként,
• kezességi díj: évi 1,6% (minimum 5 000 Ft).

Ennél a hitelnél is szükség van a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. és egy vagy több magánszemély kezességvállalására, valamint 10 millió forint feletti hitelösszegnél ingatlanfedezet bevonását is kérheti a bank. 25 millió forint felett legalább két éves működési múltra van szükség, egyébként elegendő az egy év.

A folyósító bankok közül az UniCredit Bankon kívül mindenhol van lehetőség a maximális 100 millió forintot felvenni, ezek a következők:

• Gránit Bank
• MKB Bank,
• Takarékbank,
• Sberbank,
• Budapest Bank,
• OTP Bank,
• Raiffeisen Bank, 
• az UniCredit Banknál pedig maximum 50 millió forint igényelhető.
   

3. Széchenyi Beruházási Hitel

FONTOS! A Széchenyi Beruházási Hitel forgalmazását ebben a formában 2020. május 15-től felfüggesztik.

Ezt a támogatott hiteltípust a vállalkozásod beruházásainak a finanszírozására tudod felhasználni. Ilyen lehet például egy termelőeszköz, egy gép vagy egy ingatlan megvásárlása. Az igényelhető hitelösszeg 1 és 100 millió forint között van, a futamidő pedig akár 10 év is lehet. Az igénylés feltétele, hogy a vállalkozásod rendelkezzen legalább 20 százalékos önerővel.

A legfontosabb jellemzők:

• igényelhető hitelösszeg: 1 000 000 Ft - 100 000 000 Ft (100 ezer forintonként emelkedhet),
• futamidő: 13-120 hónap, ezen belül 18 hónapos rendelkezésre tartási idő van, 
• a folyósításhoz számla bemutatására van szükség a beszerzésről, 
• törlesztés: a beruházás megtérülésétől függően a vállalkozás akár 2 éves türelmi időt is kaphat, ami azt jelenti, hogy a tőke törlesztését csak a türelmi idő letelte után kell megkezdeni.
• A törlesztés történhet havonta vagy negyedévente.
• kamatbázis: 1 havi BUBOR,
• kamatfelár: 4,5 % / év,
• kamattámogatás: 5 százalékpont / év,
• szerződéskötés díja: egyszeri 1,5%,
• kezelési költség: 0,8% / év,
• folyósítási jutalék: 15 000 Ft folyósításonként,
• kezességi díj (alapesetben): évi 1,3%, minimum 5 000 Ft.

A kezességvállalásért ebben az esetben is a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. felel, illetve szükség van legalább egy magánszemélyre is, aki vállalja a kezességet. Emellett szükség van tárgyi biztosítékra is, amely lehet a beruházás tárgya, vagy egy attól eltérő dologi biztosíték.

Folyósító bankok:

• Gránit Bank,
• MKB Bank,
• UniCredit Bank,
• Takarékbank,
• Sberbank,
• Budapest Bank,
• OTP Bank,
• Raiffeisen Bank.
   

Ha a vállalkozás nem fizeti vissza a szerződésben szereplő feltételek szerint a kölcsönt, akkor a bank a készfizető kezest fogja erre felszólítani. Végső esetben pedig akár a hitelszerződést is felmondhatja a bank. 

Érdemes minden információt alaposan átnézni, mielőtt kiválasztod a vállalkozás számára megfelelő Széchenyi hitelt. Ebben segíthet többek között a KAVOSZ oldalán található összefoglaló táblázat, vagy egy Széchenyi hitel kalkulátor.