Végigsöpört a kamatemelési hullám a személyi kölcsönök között is. Megvizsgáltuk, hogy a drágulás után milyen feltételekkel lehet január közepén felvenni 3 és 5 millió forintos személyi hitelt.
Ahogy arra számítani lehetett, megjelent a személyi kölcsönök kamataiban is az irányadó jegybanki kamatok emelése. Hogy pontosan melyik bankok emeltek, azt ebben a cikkben írtuk le részletesen, itt most azt vizsgáltuk, hogy a hiteldrágítások után milyen feltételekkel lehet felvenni 3, illetve 5 millió forintot.
A számításhoz feltételeztük, hogy a hiteligénylő a folyósító bankhoz utalná a jövedelmét, amivel kedvezőbb kondíciókkal vehet fel kölcsönt. A bankok nem csak erre adnak kedvezőbb feltételeket, az igénylő a jtm szabályozás miatt jobban jár, ha félmillió forintot keres havonta.
Összehasonlítottuk a KSH által legutoljára közölt, tavaly szeptemberi mediánbért, nettó 222 ezer forintot, és a sok banknál választóvonalat jelentő nettó 250 ezres jövedelmet. Van különbség a kettő között, kiszámoltuk pontosan mekkora.
Milyen feltételekkel lehet felvenni 3 millió forintot?
A 222 ezres mediánbérrel a Bank360 kalkulátorában már 8,90 százalékos THM-mel találunk ajánlatot 3 millió forint személyi kölcsön felvételére, 60 hónapos futamidővel. A Cofidis Minősített Fogyasztóbarát hitelajánlatának havi törlesztője 61 631 forint, a teljes visszafizetendő összege 3 697 860 forint. A Cetelem ajánlatának THM-e 9,37 százalék, havi törlesztője 61 636 forint, teljes visszafizetendője 3 728 160 forint. A CIB Bank előrelépő hitelével 12,29 százalékos THM mellett vehetünk fel egy ekkora összegű kölcsönt, 66 203 forintos havi törlesztőrészlet és 3 972 180 forintos teljes visszafizetendő összeg mellett.
A magasabb, havi nettó 250 ezer forintos jövedelemmel kedvezőbb feltételek mellett juthatunk egy ekkora összegű hitelhez. A Budapest Bank Prémium250 kölcsönnel 7,81 százalékos THM mellett vehetünk fel 3 millió forintot, 60 589 forintos havi törlesztőrészlettel és 3 635 340 forintos teljes visszafizetendővel. A CIB Előrelépő kölcsönnek 8,41 százalékos a THM-e, a havi törlesztője 60 974 forint, a teljes visszafizetendő összege pedig 3 658 440 forint. 8,71 százalékos THM-mel érhető el a Raiffeisen Bank ajánlata, aminek a havi törlesztőrészlete 60 757 forint, a teljes visszafizetendő összege pedig 3 675 420 forint.
Elsőre talán nem tűnik nagynak a különbség, de ahogy haladunk az ajánlatok között, a visszafizetendő összegek differenciája úgy lesz egyre nagyobb.
Milyen feltételekkel lehet felvenni 5 millió forintot?
Ismét a mediánbérrel és 60 hónapos futamidővel számolva, de a hitelösszeget 5 millió forintnak véve, a kalkulátorban már nem találunk hitelajánlatot 10 százalékos THM alatt. A Cofidis fogyasztóbarát kölcsönének THM-e 10,60 százalék, havi törlesztőrészlete 106 530 forint, míg a teljes visszafizetendő összege 6 391 800 forint. A Cetelem kölcsönét 11,78 százalékos THM-mel, havi 108 090 forintos törlesztőrészletért és 6 535 400 forintos teljes visszafizetendő összegért vehetjük fel. A CIB Bank hitelajánlata 12,29 százalékos TMH mellett, 110 339 forintos havi törlesztőrészlettel és 6 620 340 forintos teljes visszafizetendő összeggel érhető el.
5 millió forint az előzővel azonos, 7,81 százalékos THM-mel vehető fel nettó 250 ezer forintos jövedelem mellett, a Budapest Bank személyi kölcsönével. Az ajánlat havi törlesztőrészlete 100 982 forint, a teljes visszafizetendő összege pedig 6 058 920 forint. A CIB Bank Előrelépő hitelének THM-e 8,41 százalék, havi törlesztője 101 624 forint, teljes visszafizetendője 6 097 440 forint. A Raiffeisen Bank személyi kölcsönét 8,71 százalékos THM mellett 101 262 forintos havi törlesztővel és 6 125 720 forintos teljes visszafizetendővel vehetjük fel.
A két jövedelem ajánlatai közt a legszembeötlőbb, hogy az alacsonyabb bevételnél mennyit változtak a THM-ek (és ezáltal a visszafizetendő összegek is), míg a magasabb jövedelem mellett változatlanok maradtak.
Ha a jövedelmünk nem biztosít megfelelő feltételeket számunkra a hitelfelvételhez, segítséget jelenthet a futamidő meghosszabbítása, esetleg adóstárs bevonása.
